Kreditvertrag prüfen: Fallen erkennen und Widerruf nutzen

Ein Kredit ist eine langfristige Verpflichtung. Umso wichtiger ist es, den Vertrag vor der Unterschrift genau zu prüfen. Viele Kreditnehmer zahlen unnötig zu viel.

Worauf Sie im Kreditvertrag achten sollten

Effektiver Jahreszins

Der effektive Jahreszins ist die wichtigste Vergleichsgröße. Er enthält neben dem Nominalzins auch Bearbeitungsgebühren und andere Kosten. Vergleichen Sie immer den effektiven Jahreszins verschiedener Angebote.

Bearbeitungsgebühren

Laufzeitunabhängige Bearbeitungsgebühren in Verbraucherkreditverträgen sind nach BGH-Rechtsprechung unwirksam (Az. XI ZR 405/12). Falls in Ihrem Vertrag enthalten: Rückforderung möglich.

Restschuldversicherung

Restschuldversicherungen werden oft beim Kreditabschluss aufgedrängt. Sie sind teuer und bieten wenig Schutz. Prüfen Sie, ob die Versicherung freiwillig ist und ob Sie sie wirklich brauchen.

Vorfälligkeitsentschädigung

Bei vorzeitiger Rückzahlung kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Bei Verbraucherdarlehen ist diese auf maximal 1 % der Restschuld begrenzt (bei Restlaufzeit über 12 Monate) bzw. 0,5 % (bei unter 12 Monaten, § 502 BGB).

Widerrufsrecht bei Kreditverträgen

14-Tage-Widerruf

Verbraucher haben ein Widerrufsrecht von 14 Tagen ab Vertragsabschluss (§ 495 BGB).

Widerrufsjoker

War die Widerrufsbelehrung fehlerhaft, beginnt die Widerrufsfrist nicht zu laufen. Sie können den Vertrag dann auch Jahre später noch widerrufen. Dies wurde besonders bei Immobilienkrediten genutzt.

Sondertilgungsrecht

Prüfen Sie, ob Ihr Vertrag ein kostenloses Sondertilgungsrecht vorsieht. Ohne diese Klausel können Sie den Kredit nicht vorzeitig kostenlos zurückzahlen.

Tipps für Kreditnehmer

• Vergleichen Sie mindestens 3 Angebote
• Achten Sie auf den effektiven Jahreszins
• Lehnen Sie Restschuldversicherungen ab, wenn Sie sie nicht brauchen
• Prüfen Sie Sondertilgungsoptionen
• Lesen Sie das Kleingedruckte

Vertrag prüfen lassen

Lassen Sie Ihren Kreditvertrag prüfen auf versteckte Kosten und unwirksame Klauseln. Jetzt hochladen.