Forwarddarlehen-Vergleich | VertragLotse

Forwarddarlehen-Vergleich
Vergleich 2026

Tagesaktuelle Konditionen direkt aus dem Tarif-Vergleich

Unverbindlich vergleichen — kein Kontakt-Abo, keine Vorab-Registrierung

Optional: KI-Vertragscheck des bestehenden Vertrags ergänzend

Ein Forwarddarlehen sichert Ihnen heute schon den Zins für die Anschlussfinanzierung Ihrer Immobilie — bis zu 5,5 Jahre im Voraus. Sinnvoll, wenn Sie steigende Zinsen erwarten. KI-Vertragsanalyse von VertragLotse.

Wann lohnt sich ein Forwarddarlehen?

Wenn Sie heute mit dem Zinsumfeld in 1–5 Jahren rechnen und die aktuellen Zinsen attraktiv finden. Der Forward-Aufschlag liegt typisch bei 0,02–0,03 % pro Monat Vorlauf — bei 3 Jahren Vorlauf also etwa 0,72–1,08 % Aufschlag auf den aktuellen Zins.

Rechenbeispiel: Aktueller Zins 3,8 %, Forward 36 Monate, Aufschlag 0,025 %/Monat = 0,9 % → Forward-Zins 4,7 %. Wenn der Marktzins in 3 Jahren über 4,7 % steht, hat sich das gelohnt.

Verpflichtung und Risiko

Sie sind verpflichtet, das Forwarddarlehen abzunehmen — auch wenn der Marktzins niedriger liegt. Wer abspringt, zahlt Nichtabnahme-Entschaedigung.

Wann nicht sinnvoll?

Wenn Sie planen, Ihre Immobilie zu verkaufen
Wenn Sie eine Sondertilgung von 100 % planen
Wenn die Vorlaufzeit kürzer als 12 Monate ist (geringe Sicherung, kaum Vorteil)

Forwarddarlehen — Zinssicherung für die Anschlussfinanzierung

Auf einen Blick

✓ Maximaler Vorlauf: 66 Monate (5,5 Jahre)
✓ Aufschlag 0,01–0,03 % pro Monat Vorlauf
✓ Abnahmepflicht: kein Rückzug bei sinkenden Zinsen

Ein Forwarddarlehen ist ein Darlehen, das du heute abschließt, aber erst in 1–66 Monaten in Anspruch nimmst. Sinn: Wer in 2–5 Jahren das Ende der Zinsbindung erreicht, kann sich schon heute die aktuellen Zinsen sichern — gegen einen Aufschlag.

Forward-Aufschlag: 0,01–0,03 % pro Monat Vorlauf, je nach Bank und Laufzeit. Bei 36 Monaten Vorlauf also 0,36–1,08 % über dem aktuellen Zins.

Das Darlehen tritt automatisch zum vereinbarten Termin in Kraft — du musst es abnehmen, auch wenn die Zinsen inzwischen gesunken sind ("Abnahmepflicht").

Forwarddarlehen Aufschlag berechnen — die Wirtschaftlichkeit prüfen

Forwarddarlehen lohnt nur, wenn die erwartete Zinssteigerung GRÖSSER ist als der Forward-Aufschlag. Beispielrechnung bei 300.000 € Restschuld, 36 Monate Vorlauf:

• Aktueller Zins: 3,5 % • Aufschlag 36 Monate × 0,025 %: 0,90 % • Forward-Zins: 4,4 % • Break-even: Wenn Zinsen in 3 Jahren über 4,4 % steigen — Forward war richtig

Bei aktueller stabiler oder fallender Zinslage ist ein Forward oft die teurere Wahl. Bei Anzeichen für deutlich steigende Zinsen (Inflation, geldpolitische Wende) kann Forward Sinn machen.

Forward-Tipps für die Praxis

Wann Forward besser klingt als es ist:

• Hohe Zinserwartung in den Medien — meist schon eingepreist • "Sicher ist sicher"-Argumente der Bank — Aufschlag ist real, Risiko spekulativ • Forward bei flacher oder fallender Zinskurve — fast immer ein Verlustgeschäft

Wann Forward Sinn ergibt:

• Hohes Bedürfnis nach Planungssicherheit • Klares Anzeichen für strukturelle Zinswende • Restschuld > 250.000 € und enges Budget

Vor dem Abschluss: das aktuelle Darlehensvertrag auf Optionen für vorzeitige Zinsfestschreibung prüfen lassen.

Forward-Aufschlag nach Vorlauf (2025-Niveau)

Vorlauf	Typischer Aufschlag	Bei 3,5 % Sollzins → Forward-Zins
12 Monate	0,12–0,24 %	3,62–3,74 %
24 Monate	0,24–0,48 %	3,74–3,98 %
36 Monate	0,36–0,72 %	3,86–4,22 %
48 Monate	0,48–0,96 %	3,98–4,46 %
60 Monate	0,60–1,20 %	4,10–4,70 %
66 Monate (Maximum)	0,66–1,32 %	4,16–4,82 %

Konditionen sind anbieterabhängig. Manche Banken bieten die ersten 6–12 Monate Vorlauf kostenfrei.

Forward-Strategie

Aufschlag mit erwartetem Zinsanstieg vergleichen — nicht mit Bauchgefühl.

Mehrere Anbieter vergleichen — Aufschläge variieren stark.

Vorlauf nicht länger als nötig — jeder Monat Aufschlag kostet.

Abnahmepflicht ernst nehmen — kein Rückzug, wenn Zinsen fallen.

Bei Verkauf der Immobilie: Forward läuft trotzdem weiter — meist hohe Vorfälligkeitsentschädigung.

Häufige Fragen

Wie weit im Voraus kann man ein Forwarddarlehen abschließen?#

Typisch bis zu 60 Monate (5 Jahre), manche Anbieter bis 66 Monate. Je länger der Vorlauf, desto höher der Aufschlag.

Was, wenn ich vorzeitig kündige?#

Bei einem nicht abgenommenen Forwarddarlehen wird Nichtabnahme-Entschaedigung faellig — kann mehrere tausend Euro betragen. Vorher gut rechnen.

Lohnt sich der Aufschlag?#

Nur, wenn die Marktzinsen bis zur Anschlussfinanzierung tatsächlich um mehr als den Aufschlag gestiegen sind. Es ist also auch eine Zins-Wette.