Junior-Depot-Vergleich für Kinder | VertragLotse

Junior-Depot-Vergleich
Vergleich 2026

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Unverbindlich vergleichen — kein Kontakt-Abo, keine Vorab-Registrierung

Optional: KI-Vertragscheck des bestehenden Vertrags ergänzend

Ein Junior-Depot ist eines der maechtigsten Geschenke für Kinder — über 18 Jahre wirkt der Zinseszins ueberproportional. Wer frühzeitig 50 € monatlich anlegt, hat zum 18. Geburtstag bei 7 % Rendite über 22.000 €. KI-Vertragsanalyse von VertragLotse.

Was beim Junior-Depot zu beachten ist

Das Depot laeuft auf den Namen des Kindes — das hat steuerliche und rechtliche Konsequenzen:

Eigener Sparer-Pauschbetrag: Das Kind hat 1.000 € Freibetrag pro Jahr (zusaetzlich zum Grundfreibetrag).
Steuerlicher Vorteil: Bei kleinen Depots fallen oft gar keine Steuern an, weil das Kind unter dem Grundfreibetrag bleibt.
18. Geburtstag: Das Kind hat ab Volljaehrigkeit alleinige Verfuegung — Eltern können nicht mehr verhindern, dass das Vermögen abgehoben wird.
Schenkungssteuer: Bis 400.000 € pro Elternteil in 10 Jahren steuerfrei.

Welche ETFs sind sinnvoll?

Für ein Junior-Depot mit 15+ Jahren Horizont empfiehlt sich ein breit diversifizierter Welt-ETF (MSCI World oder All-Country) plus optional ein Emerging-Markets-ETF. Einzeltitel oder Themen-ETFs sind zu riskant.

Junior-Depot — Vermögensaufbau für Kinder

Auf einen Blick

✓ Eigener Sparerpauschbetrag (1.000 €) + Grundfreibetrag (11.604 €)
✓ Eltern verwalten, Kind ist rechtlicher Eigentümer
✓ Volljährigkeit = volle Verfügungsgewalt für das Kind

Ein Junior-Depot (auch "Kinderdepot") läuft auf den Namen des Kindes, wird aber von den Eltern verwaltet bis zur Volljährigkeit. Steuerlicher Vorteil: Das Kind hat einen eigenen Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Jahr und einen eigenen Grundfreibetrag (11.604 € in 2024) — Kapitalerträge bleiben damit weitgehend steuerfrei, solange das Depot moderat bestückt ist.

Wichtig: Das Vermögen gehört rechtlich dem Kind. Eltern dürfen es nicht für sich verwenden. Mit der Volljährigkeit kann das Kind frei darüber verfügen — das ist Chance und Risiko zugleich.

ETF-Sparplan im Junior-Depot — Schenkungssteuer im Blick

Eltern dürfen jedem Kind alle 10 Jahre bis zu 400.000 € steuerfrei schenken (§ 16 ErbStG) — bei normalen ETF-Sparraten (z.B. 100 €/Monat) bleibt das ein theoretisches Limit. Wer aber größere Einmalbeträge plant (Erbschaft, Bonuszahlung), sollte den Schenkungssteuerfreibetrag im Auge behalten.

Bei einer monatlichen Rate von 100 € über 18 Jahre und 6 % Rendite p.a. ergibt sich ein Depotwert von rund 38.700 € — komfortabel unter der Schenkungssteuer-Grenze.

Anlagestrategie für 18-Jahre-Horizont

Wer für die Volljährigkeit eines Neugeborenen anspart, hat 18 Jahre Anlagehorizont — ideal für eine 100 % Aktien-Strategie mit globalen ETFs (MSCI World, FTSE All-World). Kurzfristige Schwankungen werden durch den langen Horizont geglättet.

Drei Jahre vor dem geplanten Auszahlzeitpunkt (z.B. Studienbeginn) ist es sinnvoll, schrittweise in defensivere Anlagen umzuschichten, um Kursverluste kurz vor Verfügbarkeit zu vermeiden.

Endwert eines Junior-Depots (6 % Rendite p.a., monatliche Sparrate)

Rate	Nach 10 Jahren	Nach 15 Jahren	Nach 18 Jahren
25 €/Monat	4.100 €	7.150 €	9.650 €
50 €/Monat	8.200 €	14.300 €	19.300 €
100 €/Monat	16.400 €	28.600 €	38.700 €
200 €/Monat	32.800 €	57.200 €	77.300 €
300 €/Monat	49.200 €	85.800 €	116.000 €

Renditeangaben sind historische Durchschnittswerte des MSCI World vor Kosten — die tatsächliche Rendite kann abweichen.

Junior-Depot — die wichtigsten Tipps

Auf den Namen des Kindes anlegen — eigener Steuerfreibetrag.

Sparplan-fähige Welt-ETFs (z.B. MSCI World, FTSE All-World) als Basis.

Freistellungsauftrag (1.000 €) für das Kind beim Broker einrichten.

Schenkungsdokumentation aufbewahren — bei späterer Erbschaft relevant.

Drei Jahre vor Auszahlzeitpunkt: schrittweise umschichten in defensivere Anlagen.

Mit Kind über die Anlage sprechen — Finanzbildung ist das eigentliche Geschenk.

Häufige Fragen

Ab welchem Alter sinnvoll?#

Ab dem ersten Lebensjahr — je früher, desto mehr Zinseszins wirkt. Bei einem 18-Jahres-Horizont führt ein monatlicher Sparplan von 50 € bei 7 % Rendite zu über 22.000 € Endkapital.

Was passiert mit 18?#

Das Kind hat alleinige Verfuegungsgewalt. Manche Eltern wechseln deshalb kurz vor Volljaehrigkeit in einen Investmentfonds mit Auszahlplan oder übertragen das Vermögen in ihr eigenes Depot mit Klausel.

Was kostet ein Junior-Depot?#

Bei den meisten Neobrokern und vielen Direktbanken kostenlos in Depotfuehrung und ETF-Sparplaenen. Bei klassischen Filialbanken sind oft Gebühren von 10–30 € pro Jahr üblich.