Sterbegeldversicherung-Vergleich | VertragLotse

Sterbegeldversicherung-Vergleich
Vergleich 2026

Tagesaktuelle Konditionen direkt aus dem Tarif-Vergleich

Unverbindlich vergleichen — kein Kontakt-Abo, keine Vorab-Registrierung

Optional: KI-Vertragscheck des bestehenden Vertrags ergänzend

Eine Sterbegeldversicherung deckt die Beerdigungskosten — typisch 5.000–15.000 €. Sinnvoll, wenn Sie Hinterbliebene nicht belasten wollen und keine eigenen Ruecklagen haben. Aber: Wartezeit beachten. KI-Vertragsanalyse von VertragLotse.

Wer braucht Sterbegeld?

Sinnvoll, wenn:

Sie keine Lebensversicherung haben
Ihre Ruecklagen nicht ausreichen
Sie älter sind und Risikoleben zu teuer wäre
Sie Familie/Hinterbliebene nicht belasten wollen

Nicht sinnvoll, wenn:

Sie ausreichende Ruecklagen haben (alternativ ein Sparkonto für Beerdigung)
Sie noch jung und Risikoleben deutlich günstiger wäre
Sie eine Lebensversicherung mit Auszahlung haben

Wartezeit verstehen

Die meisten Sterbegeldversicherungen haben gestaffelte Wartezeit:

Bei Tod in den ersten 24–36 Monaten: nur Beitragsrueckzahlung
Bei Unfall-Tod: oft sofortiger Schutz
Volle Leistung erst nach 24–36 Monaten

Bei aelteren Versicherten (60+) sind die Wartezeiten besonders relevant.

Alternative: Beerdigungs-Vorsorge / Bestatter-Konto

Statt einer Versicherung können Sie das Geld auch auf ein Sperr-Konto bei einem Bestatter einzahlen — ohne Wartezeit, transparente Kosten.

Bestehenden Vertrag prüfen lassen

Aelter abgeschlossene Sterbegeldvertraege haben oft hohe Kostenanteile — die Rendite ist meist gering. Unsere KI-Vertragsanalyse zeigt Ihnen, ob der Vertrag noch attraktiv ist.

Sterbegeldversicherung — Bestattungskosten abdecken

Auf einen Blick

✓ Versicherungssumme: 2.500–15.000 €
✓ GKV-Sterbegeld abgeschafft 2004
✓ Bestattungskosten: 3.000–8.000 €

Die Sterbegeldversicherung ist eine Kapitallebensversicherung mit kleiner Versicherungssumme (typisch 2.500–15.000 €), die die Bestattungskosten der Angehörigen abdeckt. Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung gibt es immer eine Auszahlung — nur der Zeitpunkt ist offen.

Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt seit 2004 KEIN Sterbegeld mehr. Die Bestattungskosten (Beerdigung, Sarg, Friedhof, Grabpflege) summieren sich auf 3.000–8.000 € — Angehörige sollen damit nicht überrascht werden.

Beitragsstruktur — Kalkulation lohnt

Sterbegeldversicherungen sind oft TEURER als die Versicherungssumme — d.h. du zahlst über die Laufzeit mehr ein als du am Ende bekommst. Beispiel: 50-Jähriger zahlt 30 Jahre lang je 25 €/Monat = 9.000 € für 6.000 € Versicherungssumme.

Warum lohnt sich das trotzdem?

• Aufschub-Lösung: Bei vollständiger Beitragszahlung ist die Police "frei" — Angehörige müssen nichts mehr aufbringen • Bei frühem Tod: Auszahlung vor vollständiger Beitragszahlung — z.B. nach 5 Jahren = großes Plus für Angehörige • Psychologische Sicherheit: Wer weiss, dass seine Bestattung "bezahlt" ist, hat weniger Sorgen

Alternativen: Sparbuch, Tagesgeld oder ETF für Bestattungs-Spar-Vermögen — oft renditestärker, aber weniger sicher (Angehörige müssen auf die Konten zugreifen können).

Gesundheitsprüfung — ja oder nein?

Zwei Tarif-Varianten:

• Mit Gesundheitsprüfung: günstigere Beiträge, sofortiger Versicherungsschutz, aber Annahme nur bei guter Gesundheit • Ohne Gesundheitsprüfung: keine Annahmeverweigerung, dafür Wartezeit (oft 3 Jahre — wenn Tod vor Ablauf, nur Auszahlung der eingezahlten Beiträge plus Zinsen)

Für gesunde Senioren bis 65: Tarif mit Gesundheitsprüfung. Für Senioren mit Vorerkrankungen oder ab 75: oft nur Tarif ohne Gesundheitsprüfung möglich.

Sterbegeldversicherung — Beitragsbeispiele

Alter bei Abschluss	Versicherungssumme	Monatsbeitrag	Gesamtaufwand (bis 85)
50 Jahre	5.000 €	15–25 €	6.300–10.500 €
50 Jahre	10.000 €	30–50 €	12.600–21.000 €
60 Jahre	5.000 €	25–40 €	7.500–12.000 €
60 Jahre	10.000 €	50–80 €	15.000–24.000 €
70 Jahre	5.000 €	45–70 €	8.100–12.600 €
70 Jahre	10.000 €	90–140 €	16.200–25.200 €

Bei 50-Jährigem mit 5.000 € Summe: Über 35 Jahre Beiträge = 6.300–10.500 € — Gesamtaufwand übersteigt Auszahlung oft deutlich. Trotzdem für viele Senioren psychologisch sinnvoll.

Sterbegeld-Tipps

Vor Abschluss alternative Geldanlage (Tagesgeld, ETF) durchrechnen.

Bei gutem Gesundheitszustand: Tarif mit Gesundheitsprüfung — günstiger.

Bei Vorerkrankungen / hohem Alter: Tarif ohne Gesundheitsprüfung, Wartezeit beachten.

Versicherungssumme realistisch wählen — 5.000–10.000 € deckt durchschnittliche Bestattung.

Versicherungsnehmer und Bezugsperson ggf. mit Steuerberater abstimmen — Erbschaftssteuer-Optimierung.

Im Todesfall: Police und Beerdigungsinstitut frühzeitig informieren — direkter Auszahlungs-Antrag.

Häufige Fragen

Was kostet eine Beerdigung?#

In Deutschland 5.000–15.000 €, je nach Region und Wuenschen. Feuerbestattung günstiger, Erdbestattung teurer, Friedhofs-Gebühren regional sehr unterschiedlich.

Wann zahlt die Versicherung?#

In den meisten Tarifen erst nach 24–36 Monaten Wartezeit voll, bei Unfall-Tod sofort. Vorher meist nur Beitragsrueckzahlung.

Lohnt sich Sterbegeld überhaupt?#

Bei aelteren Versicherten meist nicht — die eingezahlten Prämien können den Auszahlungsbetrag uebersteigen. Ein Sperrkonto bei einem Bestatter oder Sparplan ist meist besser.