Anfangskapital berechnen

Wie viel musst du heute investieren, um in n Jahren das Zielkapital zu erreichen?

Deine Eingaben

Heute notwendig für 1.000.000,00 € in 25 Jahren
232.998,63 €
Nur 23 % vom Zielkapital — Zinseszins macht den Rest.
Eigeneinsatz heute
232.998,63 €
Was du jetzt investierst
Zinsertrag bis zum Ziel
767.001,37 €
Was der Zinseszins beisteuert

Aufschlüsselung Zielkapital

Eigeneinsatz heute: 232.999 € (23%)Zinsertrag: 767.001 € (77%)1.000.000,00 €Zielkapital
  • Eigeneinsatz heute232.999 € (23%)
  • Zinsertrag767.001 € (77%)

Was bedeutet das Ergebnis?

So liest du dein Ergebnis

< 20 % vom Ziel
Sehr früh dran
Lange Laufzeit (25+ Jahre) und solide Rendite — Zinseszins macht den Großteil der Arbeit. Ideal-Szenario für junge Anleger.
20–50 % vom Ziel
Realistisch und machbar
Typisch für 15–20 Jahre Anlagehorizont. Halbe Miete liegt schon — der Rest kommt vom Markt.
50–80 % vom Ziel
Kurze Laufzeit
Unter 10 Jahren entfaltet sich Zinseszins kaum noch. Mehr Einsatz nötig — oder höhere Sparrate, oder Ziel-Horizont strecken.
> 80 % vom Ziel
Fast Eins-zu-Eins-Anlage
Bei <5 Jahren oder sehr niedrigem Zinssatz lohnt sich der Hebel kaum. Eher Tagesgeld + monatlich sparen.
Berechnet als Barwert (Present Value) — der heutige Gegenwert deines Zielkapitals bei gegebenem Zinssatz.

Was du heute brauchst, um morgen reich zu sein

1 Mio. € in 30 J. (7 %)
131.367 €
Heute einmalig anlegen, dann liegen lassen
1 Mio. € in 25 J. (6 %)
232.999 €
Knapp ein Viertel des Ziels heute
1 Mio. € in 20 J. (5 %)
376.889 €
Über ein Drittel — kürzere Laufzeit hilft Zinsen kaum
1 Mio. € in 10 J. (5 %)
613.913 €
Fast zwei Drittel — Zinseszins fast wirkungslos
Verdopplungsregel "72"
72 / Zinssatz
Bei 6 %: alle 12 Jahre verdoppelt sich Kapital
Faustregel ETF brutto
~ 7 % p.a.
MSCI World 1970–2024 Durchschnitt
✎

Beispielrechnung: 50.000 € in 15 Jahren

Zielkapital (K_end)50.000 €
Zinssatz p.a.6,0 %
Laufzeit15 Jahre
Heute einzulegen (K₀)
ca. 20.860 €
Rest 29.140 € kommen vom Zinseszins
Wer in 15 Jahren 50.000 € haben möchte (z. B. fürs Eigenheim-EK) und mit 6 % p.a. rechnet, müsste heute rund 20.860 € einmalig anlegen. Der größere Teil des Ziels — fast 60 % — entsteht über die Zeit aus dem Zinseszins. Bei nur 10 Jahren Laufzeit wären schon 27.920 € nötig, bei 20 Jahren nur noch 15.590 €.
Eigene Werte durchspielen
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Typische Fehler bei der Eingabe

  • Nominalziel statt Kaufkraft-Ziel
    50.000 € in 25 Jahren sind real bei 2 % Inflation nur noch rund 30.500 € wert. Wer „heutige Kaufkraft" meint, muss das Zielkapital vorher mit dem Inflationsrechner aufzinsen.
  • Zu optimistischer Zinssatz
    Mit 8–10 % p.a. wird der Anfangsbetrag verlockend niedrig — aber langfristig realistisch sind 5–7 % brutto. Wer mit 9 % rechnet, verfehlt das Ziel oft um 30–40 %.
  • Sparrate als Alternative übersehen
    Statt 20.000 € auf einen Schlag funktioniert auch eine monatliche Rate über die gleiche Laufzeit — meist sogar mit gleichem oder besserem Cashflow. Der Sparrechner zeigt beide Wege parallel.
  • Steuern + Abschlusskosten vergessen
    Bei vielen Sparprodukten (Lebensversicherung, Fonds-Sparplan) gehen 1–2 %-Punkte pro Jahr für Kosten weg. Das Anfangskapital muss entsprechend höher sein — sonst landet das Ziel deutlich darunter.

Wie funktioniert der Anfangskapital-Rechner?

Du kennst dein Ziel (z.B. 1 Mio. € in 25 Jahren) und den realistischen Zinssatz (z.B. 6 % p.a.) — der Rechner ermittelt rückwärts, wie viel du heute einmalig investieren müsstest, damit dein Geld bis zum Ziel von alleine wächst.

Formel: K0 = Kend / (1 + p)n

Beispiel: 1.000.000 € in 25 Jahren bei 6 % p.a. → heute 232.999 € investieren. Der Rest — 767.001 € — kommt vom Zinseszins.

Worauf achten?

  • Realistischer Zinssatz: 5–7 % p.a. bei Welt-ETFs sind langfristig realistisch — nicht 9–12 %.
  • Inflation einrechnen: Bei 2 % Inflation hat 1 Mio. € in 25 Jahren nur ~610.000 € heutige Kaufkraft.
  • Lange Laufzeit nutzen: Je länger du Zeit hast, desto kleiner der nötige Einsatz heute.
  • Alternative Sparrate: Wer keine 200.000 € zur Hand hat, kann den gleichen Effekt durch monatliche Sparraten erzielen — siehe Sparrechner.

So setzt du die Erkenntnis praktisch um

  1. 1. Zinssatz realistisch wählen: 6 % bei Welt-ETFs langfristig brutto, 4 % real nach Inflation. Welcher Satz hinter deinen Bestandsverträgen steckt, zeigt der Zinssatz-Rechner.
  2. 2. Kein Einmalbetrag verfügbar? Statt 232.999 € heute einmalig kannst du auch 1.054 €/Monat über 25 Jahre sparen. Das ergibt der Sparrechner — gleiches Ziel, anderer Weg.
  3. 3. Inflation rauskorrigieren: Reale Kaufkraft des Zielkapitals zeigt der Inflationsrechner — sonst rechnest du dich reicher als du bist.
  4. 4. Depot auswählen: Im Depot-Vergleich findest du günstige Broker.
Tipp: Wer eine größere Summe (Erbe, Bonus, Verkauf) anlegt, sollte vorher Bestands­verträge prüfen lassen. Versteckte Kosten bei Lebensversicherungen oder Bauspar­verträgen kosten dich oft 30–50 % der Endsumme. Vertrag analysieren →

Häufige Fragen

Was ist der Barwert (Present Value)?
Der Barwert ist der heutige Gegenwert eines zukünftigen Betrags. Er beantwortet: "Wie viel ist Geld in der Zukunft heute wert?" Bei 6 % Zinssatz sind 1 Mio. € in 25 Jahren heute "nur" 233.000 € wert.
Lohnt sich Einmalanlage oder Sparplan?
Statistisch schlägt Einmalanlage einen Sparplan in 2 von 3 Fällen — weil das Geld länger im Markt ist. In der Praxis sparen aber die meisten regelmäßig (weil sie keinen großen Einmalbetrag haben). Beides funktioniert.
Warum macht die Laufzeit so viel aus?
Wegen des Zinseszins: Bei 25 Jahren brauchst du nur 23 % vom Zielkapital, bei 10 Jahren schon 61 %. Jedes weitere Jahrzehnt halbiert den heute notwendigen Einsatz fast.
Soll ich Inflation berücksichtigen?
Ja. Wenn du in 25 Jahren 1 Mio. € heutiger Kaufkraft willst, musst du bei 2 % Inflation eigentlich 1,64 Mio. € nominal anpeilen — entsprechend höher der heutige Einsatz.
Welcher Zinssatz ist realistisch für die Berechnung?
Konservativ 4–5 % p.a. (Mischportfolio aus ETFs und Anleihen), realistisch 5–7 % p.a. (Welt-Aktien-ETF), optimistisch 7–8 % p.a. (reines Aktien-Portfolio mit längerem Horizont). Inflation und Steuern senken den Realwert deutlich.
Was, wenn ich keine 20.000 € auf einmal aufbringen kann?
Dann rechne mit dem Sparrechner: monatliche Rate × Zinssatz × Laufzeit ergibt das gleiche Endkapital. Für 50.000 € in 15 Jahren bei 6 % p.a. reichen rund 175 €/Monat — also ein anderer Weg zum gleichen Ziel.
Berücksichtigt der Rechner Auszahlungen oder Entnahmen?
Nein, er geht von einer reinen Einmalanlage ohne Zwischenentnahmen aus. Wer regelmäßig entnimmt, braucht den Entnahmeplan-Rechner (4-%-Regel) — dort werden Anfangskapital, Entnahmehöhe und Laufzeit kombiniert.

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