Zinsrechner (einfach)
Endkapital, Zinssatz oder Laufzeit für einfachen Zins berechnen.
Deine Eingaben
Endkapital nach 10 Jahren
13.439,16 €
3.439,16 € Zinsen — 34 % Plus auf das Startkapital
Aufschlüsselung Endkapital
- Startkapital10.000 € (74%)
- Zinsen3.439 € (26%)
Wachstum über 10 Jahre
Kapital im Zeitverlauf
- Startkapital
- Zinsen
Start
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Start: 10.000 €Ende: 13.439 €
Annahme: jährliche Verzinsung ohne Sparrate. Für Sparpläne mit monatlicher Rate nutze den Zinseszins- oder Sparrechner.
Was bedeutet das Ergebnis?
So liest du dein Ergebnis
< 1.000 € Zinsertrag/J.
Steuerfrei (Sparer-Pauschbetrag)
Solange du den Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € (Single) bzw. 2.000 € (Verheiratet) nicht überschreitest, bleibt der Ertrag steuerfrei. Freistellungsauftrag bei der Bank stellen, sonst ziehen sie trotzdem Abgeltungssteuer ab.
1.000–5.000 €
Erste Steuerlast
Abgeltungssteuer 26,375 % auf den Anteil über dem Pauschbetrag. Aus 4.000 € Zinsertrag bleiben nach Steuer ca. 3.210 € netto. Realrendite (nach 2 % Inflation) entsprechend weiter sinken.
5.000–25.000 €
Beachtenswerte Erträge
Bei diesem Volumen Risiko-Allokation prüfen: ist alles auf Tagesgeld sinnvoll? ETF-Sparplan, Anleihen-ETF oder Festgeld-Treppe können die Realrendite spürbar verbessern.
> 25.000 €
Vermögensaufbau-Phase
Tagesgeld als Hauptdepot ist hier oft nicht mehr optimal — Inflation frisst 2 % p. a. Empfehlung: ETF + Anleihen-Mix, Tagesgeld nur als Notgroschen. Steueroptimierung über thesaurierende ETFs und Schenkungsfreibeträge prüfen.
Realrendite = Bruttorendite − Inflation − Steuer. Bei 3 % Brutto, 2 % Inflation und Abgeltungssteuer auf den steuerpflichtigen Anteil bleibt real oft < 0,8 %.
Zinsen 2026 — was ist realistisch?
Tagesgeld 2026
2,5–3,5 %
Direktbanken, oft Neukundenaktion
Festgeld 1–3 Jahre
3,0–4,0 %
Bindung der Liquidität
Anleihen-ETF
3–4 % p.a.
iBoxx EUR Liquid Sovereigns & Co.
EZB-Leitzins
~ 2,75 %
Stand Q1 2026
Inflation DE 2026
~ 2 % p.a.
Realzins-Rechnung wichtig
Spar-Pauschbetrag
1.000 € / 2.000 €
Zinsen darunter steuerfrei
✎
Beispielrechnung: 25.000 € über 10 Jahre
Startkapital25.000 €
Zinssatz3,0 % p.a. (Festgeld)
Laufzeit10 Jahre
Zinseszinsjährlich
Endkapital
~ 33.598 €
8.598 € Zinsertrag
Mit Zinseszins bringt 3 % p.a. über 10 Jahre 8.598 € Ertrag — bei einfacher Zinsrechnung wären es nur 7.500 € (3 % × 10 × 25.000 €). Der Zinseszins-Effekt macht 1.098 € aus. Nach Inflation (~2 % p.a.) sinkt die reale Kaufkraft des Endkapitals auf ca. 27.500 € (heutige Euros) — real ist nicht viel passiert. Realrendite ca. 1 % p.a.
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Typische Fehler bei der Eingabe
- Lockzinsen mit Dauerzins verwechselnViele Tagesgeld-Konten werben mit 3,5 % — aber nur 3–6 Monate für Neukunden. Danach fällt der Zins oft auf 1 %. Lies das Kleingedruckte oder plane einen Wechsel ein (Tagesgeld-Hopping).
- Realrendite ignorieren3 % Bruttozins klingt gut. Bei 2 % Inflation und Abgeltungssteuer bleibt real oft unter 0,5 % Kaufkraftzuwachs. Für ernsten Vermögensaufbau reicht das langfristig nicht.
- Einlagensicherung überreizenPro Bank und Kunde gilt 100.000 € gesetzliche Einlagensicherung. Wer 300.000 € auf einer Bank liegen hat, riskiert bei einer Insolvenz zwei Drittel zu verlieren. Lösung: 3 Banken aufteilen.
- Festgeld-Bindung unterschätztBei 5-Jahres-Festgeld kommst du vor Ablauf nicht ran (außer mit Strafzinsen oder gar nicht). Erst Notgroschen aufs Tagesgeld, dann bindungsfreudig werden.
Wie funktioniert die Zinsrechnung?
Hier rechnen wir mit einfacher jährlicher Verzinsung — Zinsen werden am Jahresende zum Kapital geschlagen und im Folgejahr mitverzinst (Zinseszins). Es gibt keine unterjährigen Sparraten.
Endkapital: Kend = K0·(1+p)n
Beispiel: 10.000 € zu 3 % über 10 Jahre = 13.439 €. Davon sind 3.439 € Zinsertrag. Bei einfacher Zinsrechnung wären es nur 3.000 €. Der Unterschied von 439 € ist der Zinseszins-Effekt.
Worauf achten?
- Realzins zählt: Bei 3 % Zinsen und 2 % Inflation bleibt nur 1 % reale Kaufkraft-Steigerung.
- Steuern: Auf Zinsen oberhalb des Sparer-Pauschbetrags (1.000 €) fällt 26,375 % Abgeltungssteuer an.
- Einlagensicherung: Bis 100.000 € pro Bank und Kunde gesetzlich abgesichert — nutze mehrere Banken bei höheren Beträgen.
- Lockzinsen: Tagesgeld-Aktionen laufen oft nach 3–6 Monaten aus, Hopping kann sich lohnen.
So setzt du das praktisch um
- 1. Sparplan vs. Einmalanlage: Für regelmäßige Sparen mit Sparrate — siehe Sparrechner und Zinseszinsrechner.
- 2. Konto wählen: Tagesgeld für Notgroschen, Festgeld für Mittelfristiges, ETF-Depot für Langfristiges. Vergleichbares findest du im Tagesgeld-Vergleich und Festgeld-Vergleich.
- 3. Inflation einrechnen: Was 1.000 € heute wert sind in 10 Jahren, zeigt der Inflationsrechner.
Tipp: Alte Banksparpläne, Sparbücher oder Bausparverträge mit 0,5 % Zins lohnen sich heute selten — lass den Vertrag prüfen, oft hilft ein Wechsel: Vertrag analysieren →
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zu einfacher Zinsrechnung?
Bei einfacher Zinsrechnung gibt es keinen Zinseszins — Zinsen werden jährlich auf das ursprüngliche Startkapital berechnet. Hier rechnen wir mit Zinseszins (Zinsen werden mitverzinst), das ist die übliche Verzinsung bei Tages- und Festgeld.
Welcher Zinssatz ist 2026 realistisch?
Tagesgeld 2,5–3,5 %, Festgeld 3–4 %, Anleihen-ETF 3–4 %. Aktien-ETF langfristig 6–8 %, aber mit deutlich höherem Risiko. Wähle nach Anlagehorizont und Risikoprofil.
Wie wirkt sich die Inflation aus?
Eine Bruttorendite von 3 % bei 2 % Inflation bedeutet nur 1 % reale Kaufkraft-Steigerung. Auf lange Sicht macht das einen großen Unterschied — der Inflationsrechner zeigt es konkret.
Lohnt sich Festgeld bei steigenden Zinsen?
Bei steigenden Zinsen sind kurze Festgeld-Laufzeiten (1 Jahr) sinnvoller — du kannst nach 12 Monaten zu höheren Konditionen umschichten. Bei fallenden Zinsen sind lange Laufzeiten (3–5 Jahre) besser. Eine Festgeld-Treppe (mehrere Tranchen mit gestaffelten Laufzeiten) ist der pragmatischste Kompromiss.
Wie viel bringen 10.000 € auf dem Tagesgeld?
Bei 3 % Zins ca. 300 € pro Jahr, abzüglich Abgeltungssteuer (sofern Sparer-Pauschbetrag schon ausgeschöpft) bleiben ca. 220 € netto. Real (nach Inflation) ca. 80 €/Jahr Kaufkraftzuwachs — eher Geldparken als Vermögensaufbau.
Was ist die effektive Verzinsung?
Der effektive Jahreszins berücksichtigt die unterjährige Kapitalisierung der Zinsen. Bei monatlicher Zinsgutschrift und einem Nominalzins von 3 % p.a. liegt der effektive Zins bei ca. 3,04 %. Bei Tagesgeld in der Regel sehr ähnlich, bei Festgeld oft identisch zum Nominalzins.
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