Was ist die Sondertilgung?
Die Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung auf den Kredit, die über die monatliche Rate hinausgeht. Sie verkürzt die Laufzeit und reduziert die Gesamtzinslast.
Üblich in der Baufinanzierung
Marktstandard bei Baufinanzierungen 2026: 5 % der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr kostenfrei — bei einigen Banken bis 10 %. Bei einem 400.000-€-Darlehen sind das 20.000 € jährliche Sonderzahlung ohne Aufpreis.
Beispielrechnung
Darlehen 300.000 €, 3,5 % Zinsen, 2 % Tilgung, 30 Jahre Laufzeit.
- Ohne Sondertilgung: Restschuld nach 10 Jahren ca. 247.000 €
- Mit 5.000 €/Jahr Sondertilgung: Restschuld nach 10 Jahren ca. 199.000 €
- Zinsersparnis über Gesamtlaufzeit: ca. 28.000 €
Worauf achten
- Im Vertrag fixieren: Sondertilgungsrecht muss schriftlich vereinbart sein
- Mindestbeträge: oft 1.000 € pro Sondertilgung
- Termin: oft nur 1× pro Jahr möglich
- Bei Ratenkrediten gilt § 500 BGB: kostenfreie Sondertilgung jederzeit, höchstens 1 % Vorfälligkeitsentschädigung im laufenden Zinszahlraum
- Forward-Darlehen + Sondertilgung kombinieren bringt zusätzlich Spielraum bei sinkenden Zinsen