Kredit & Bauen
Schulden sind nicht per se schlecht — eine Baufinanzierung ist ein Hebel, der bei steigenden Immobilienpreisen Vermögen aufbaut. Aber: jede Form von Konsumkredit (Auto, Möbel, Urlaub) kostet Vermögen. Diese Seite hilft dir, die richtigen Kredit-Entscheidungen zu treffen.
Kredit — Schuldnerberatung, Dispokredit, Schufa
- ✓ Schuldnerberatung: kostenfrei bei AWO, Caritas, Verbraucherzentrale
- ✓ Schufa: 1× jährlich kostenlose Selbstauskunft
- ✓ Dispo umfinanzieren: Ratenkredit oft halb so teuer
Drei Stellen, an denen du in Geld-Schwierigkeiten zuerst hingehen solltest:
1. Eigene Bank: bei Liquiditätsengpass früh anrufen — oft können Raten gestundet oder umgewandelt werden. 2. Schuldnerberatung (kostenfrei): AWO, Caritas, Verbraucherzentrale. Persönliche Beratung, hilft bei Vergleichen mit Gläubigern und Insolvenz-Beratung. 3. Bei Zwangsvollstreckung: sofort Anwalt — Pfändungsfreigrenzen schützen Existenzminimum.
Schufa: 91 % aller Erwachsenen sind erfasst. Negative Einträge bleiben 3 Jahre nach Erledigung. Kostenlose Auskunft 1× pro Jahr (datenschutzrechtlich). Wichtig vor Kreditanfragen: eigene Schufa prüfen.
Dispokredit: 8–14 % p.a. — extrem teuer. Wer dauerhaft im Dispo ist, sollte umfinanzieren auf einen Ratenkredit (4–6 %).
Baufinanzierung — wieviel kann ich mir leisten, mieten oder kaufen, Bausparen
- ✓ Rate max. 35–40 % vom Netto
- ✓ Kaufpreis-Miet-Verhältnis < 25 → tendenziell kaufen
- ✓ Bausparen: nur bei konkretem Bauvorhaben
- ✓ Sondertilgungen: 5 %/Jahr nutzen → spart Zinsen
Wieviel Haus kann ich mir leisten? Faustregel: monatliche Rate max. 35–40 % vom Netto. Bei 4.000 € Netto und 4 % Zins + 2 % Tilgung: max. ca. 350.000 € Kreditvolumen. Plus Eigenkapital + Nebenkosten = möglicher Kaufpreis.
Mieten oder Kaufen? Eine der teuersten Entscheidungen. Faustregel Kaufpreis-Miet-Verhältnis (Kaufpreis ÷ Jahresnettomiete): unter 25 → kaufen tendenziell günstiger; über 30 → mieten meist besser.
Bausparen: Hybrid-Produkt aus Spar- und Kreditphase. War in Niedrigzins-Phase oft schlecht; in Hochzinsphase wieder attraktiv. Nur sinnvoll bei konkretem Bauvorhaben + bekannter Zinsentwicklung.
Sondertilgungen: 5 %/Jahr sind heute Standard. Macht 10.000–15.000 € Zinsersparnis bei einem 300.000 €-Kredit über 30 Jahre.
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