Was ist der Sollzins?
Der Sollzins ist der reine Nominalzins eines Darlehens. Er gibt an, welchen Prozentsatz der noch offenen Darlehenssumme Sie Ihrer Bank allein für die Überlassung des Kapitals zahlen, ohne sämtliche Nebenkosten. Der Sollzins ist damit die Grundlage für die Berechnung Ihrer Zinszahlung, aber nicht der vollständige Preis Ihres Kredits.
Abgrenzung zum Effektivzins
Vom Sollzins zu unterscheiden ist der effektive Jahreszins (Effektivzins). Dieser enthält zusätzlich alle preisbestimmenden Nebenkosten wie Bearbeitungsentgelte, die Wirkung der Zinszahlungsweise oder ein Disagio und ist deshalb fast immer höher als der Sollzins. Für einen fairen Vergleich verschiedener Kreditangebote ist der Effektivzins die richtige Kennzahl.
Ein Rechenbeispiel: Sie nehmen ein Darlehen über 20.000 Euro mit einem gebundenen Sollzins von 4,0 Prozent auf. Im ersten Jahr fallen rechnerisch rund 800 Euro Zinsen an. Durch Nebenkosten kann der Effektivzins jedoch bei etwa 4,3 Prozent liegen, sodass Ihre tatsächliche jährliche Belastung höher ausfällt als die reine Sollzinsrechnung vermuten lässt.
Gebunden oder veränderlich
Man unterscheidet den gebundenen Sollzins, der über eine fest vereinbarte Zinsbindungsfrist unverändert bleibt, vom veränderlichen Sollzins, der sich an einen Referenzzins anpassen kann. Bei Darlehen mit veränderlichem Zins greift unter den Voraussetzungen des Paragraf 489 BGB ein gesetzliches Kündigungsrecht.
Worauf achten
- Vergleichen Sie Angebote immer über den Effektivzins, nicht über den Sollzins.
- Klären Sie, ob der Sollzins gebunden oder veränderlich ist und wie lange die Zinsbindung läuft.
- Beachten Sie Ihre Kündigungs- und Sondertilgungsrechte, etwa nach Paragraf 489 BGB.
- Lassen Sie sich die Gesamtkosten des Kredits in Euro ausweisen, nicht nur den Zinssatz.