Steuern
Steuern sind kein Hexenwerk — aber wer das System versteht, kann jährlich vier- bis fünfstellig sparen. Die wichtigsten Hebel: Werbungskosten, Sonderausgaben, Sparer-Pauschbetrag, Vorsorgeaufwendungen. Diese Seite gibt einen Überblick — für rechtssichere Beratung verweisen wir auf Steuerberater oder Lohnsteuerhilfevereine.
Grundlagen — Steuerspartipps, Kirchensteuer abmelden
- ✓ Werbungskosten-Pauschale 1.230 € — auch ohne Belege
- ✓ Vorsorgeaufwendungen voll absetzbar (bis 27.566 €/Pers. 2026)
- ✓ Kirchensteuer: 8/9 % der Lohnsteuer — Austritt rechnet sich oft
Die wichtigsten Steuerspartipps:
• Werbungskosten (Pauschale 1.230 €): Pendlerpauschale, Fortbildungskosten, häusliches Arbeitszimmer, Berufskleidung, Fachliteratur. • Sonderausgaben: Vorsorgeaufwendungen (Renten-, Kranken-, BU-Beiträge), Spenden, Kirchensteuer, Kinderbetreuungskosten (2/3, max. 4.000 €/Kind). • Außergewöhnliche Belastungen: Krankheitskosten, Beerdigungskosten, Unterhalt für Bedürftige.
Kirchensteuer-Austritt: einmalige Verwaltungsgebühr 30–40 €. Spart bei einer Lohnsteuer von 8.000 €/Jahr ca. 720 € pro Jahr (9 %). Vorsicht: kirchliche Trauung / Beerdigung dann nicht mehr ohne Weiteres möglich.
Kapitalanlage — ETF-Besteuerung, Bitcoin-Gewinne, Abgeltungsteuer, Quellensteuer
- ✓ Sparer-Pauschbetrag 1.000 €/2.000 € — Freistellungsauftrag stellen!
- ✓ Aktien-ETF: 30 % Teilfreistellung → effektiv ~18,5 % Steuer
- ✓ Bitcoin: 1 Jahr Haltefrist → steuerfrei
- ✓ IE-domizilierte ETFs: günstigere Quellensteuer-Behandlung
ETF-Besteuerung seit 2018: Kapitalerträge (Dividenden, Kursgewinne, Zinsen) unterliegen der Abgeltungssteuer 25 % + Soli + ggf. KiSt → effektiv ca. 26,375 %. Sparer-Pauschbetrag 1.000 €/Pers. (2.000 € verheiratet).
Bei Aktien-ETFs gilt Teilfreistellung 30 % auf Erträge — nur 70 % sind steuerpflichtig. Macht effektiv ca. 18,5 % Steuersatz.
Vorabpauschale bei thesaurierenden Fonds: jährlich kleine Steuer auf eine fiktive Mindestrendite. Bei Verkauf wird sie verrechnet.
Bitcoin / Krypto: nach 1 Jahr Haltefrist steuerfrei (§ 23 EStG). Innerhalb des Jahres: persönlicher Steuersatz, Freigrenze 1.000 €/Jahr. Achtung: Lend / Stake → 10 Jahre Haltefrist.
Quellensteuer: bei US-Aktien 30 % automatisch abgezogen, davon 15 % anrechenbar. Bei IE-Domizil ETFs greift das DBA-Abkommen → 15 % Quellensteuer.
Tools — Steuersoftware, Brutto-Netto, Abgeltungssteuer, Vorabpauschale, ETF-Freibetrag
- ✓ ELSTER: kostenlos, weniger komfortabel
- ✓ WISO/Tax: kostenpflichtig, intuitiv
- ✓ Lohnsteuerhilfeverein: 100–250 €/Jahr, persönliche Hilfe
Für die Steuererklärung gibt es kostenpflichtige (WISO Steuer 25–40 €, Tax 30 €, ELSTER kostenlos) und kostenlose (ELSTER) Tools.
ELSTER ist die offizielle Plattform der Finanzverwaltung — kostenlos, aber wenig benutzerfreundlich. Für Erstklärer empfiehlt sich kommerzielle Software mit Interview-Modus.
Unsere Rechner geben dir schnell eine Schätzung — für die Steuererklärung selbst sind sie aber ausschließlich Hilfsmittel; rechtsverbindlich ist nur das Finanzamt.
Top-Steuersoftware für Ihre Erklärung
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